【西班牙华媒网讯】洗钱是银行大忌，为了防范客人洗钱等不法行为，在国税局（IRS）跟执法机构找上门之前，诸如大通银行（Chase）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）、美国商业银行（Bank of America）等美国银行都有专门的审计部门，甚至各分行都有专人紧盯每天的流水帐目。不过各家银行衡量的标准不尽相同。
金额不是被关帐户的主因
据海外中文媒体报导，一名学校研究员带着1万5000元的现金去银行柜台存款，柜员询问来源，该研究员以“薪水”应答，虽然当时柜员并未过多询问，但是当天汇总的时候遭到银行上层主管“关注”，并提出质疑，为何学校发的薪水是现金？看似一个小动作，引发的结果就是，高层考虑是否要查他的帐户。
同样是存现金，为什么有的客人带了5万元去存，却可以安然无事？在圣盖博谷某主流银行工作的陈先生解答，他常常接待新移民或来美生子的孕妇，他们从海外抵美，携带大笔现金很正常。如果在入境美国时按照规定于海关处有申报，那就更加合理。
陈先生建议说，如果要存钱最好去银行柜台，工作人员会按照规定询问资金来源，如实回答即可，切勿刻意隐瞒。但如果是当地的居民，三不五时得到一大笔现金，又到银行存款，就有洗钱嫌疑，银行会质疑为何频繁出现这么多的现金。
中国式“蚂蚁搬家”像极了洗钱
陈先生还指出，即使有一大笔现金，一次存入好过于分几次慢慢“搬砖”。因为中国有外汇管制，许多想在海外置产的个体户无法一次性汇出大笔资金，只能像蚂蚁搬家似找人头，每个人打5万元，多则分成好几十人。美国银行业的审计部门只会觉得几十个不同户头的钱全部都存入同一帐户中，“像极了洗钱”。
比如说，2017年初中国知名导演英达，就因为把每一笔资金压低至1万元以下，并分成多次将40多万元存入帐户，结果就被查了，因有洗钱之嫌被罚款超过17万元。
大通银行是出了名的严格
有人认为，大通银行非常敏感，不恰当的行为就很容易引起银行关闭所有帐户，并永久谢绝这位客人的业务。不恰当行为包含经常存入大笔现金，存入大笔现金之后马上汇入另一帐户，又或是为了避免存入逾1万元要向银行报备，而分好几次存入不超过1万元的现金。
例如，谢同学的生活费和学费都来自中国的父母，每次有假期就回国，出入境频繁，因此她都直接人肉学费和生活费，不需要通过银行汇款。加上她每次为了省事，均在自动提款机上存钱，终于有一天她收到银行的来信，信中直接表明让她在规定日期内，必须将帐户里的钱全部取出。
因为银行决定要关闭谢同学所有储蓄帐户和信用卡帐户，言下之意就是大通银行不再受理她的任何业务。她前往银行询问究竟，工作人员也无能为力，并表示她只能去别家银行开户。
陈先生指出，其实银行也非常害怕客人这些行为会为自己带来麻烦而惹出丑闻，因此宁愿错杀一百也不放走一个。这些客户如果在某一银行被关帐户，可以去其它家银行开户，毕竟每家银行的审核标准不同。但如果客户是涉嫌诈骗而被列入黑名单，所有银行均不会再受理，因为都有一份共享的“黑名单”。
